ארכיון נייס ביטוח ופיננסים - סוכנות נייס

כיצד להגדיל את הרווח בחיסכון פנסיוני? חלק א'

חיסכון פנסיוני כיום הוא אחד הכלים המשמעותיים ביותר לחסכון במדינת ישראל. אך משפט שכולם מכירים אותו הוא "פראיירים הם לא מתים רק מתחלפים". לפעמים אנו בחברת נייס שואלים את עצמנו, אם היינו אומרים לכם, שבפעולה קצרה, נוכל חוסך לכם לא מעט כסף? כנראה שהייתם מאוד ספקטים, והשאלה שחוזרת על עצמה היא תמיד אותה שאלה! אך האם זה משתלם להיות סקפטי? כמה זמן משתלם לשבת הגדר ? ואז אתם מחכים עוד קצת. לבדוק, לחקור, לקרוא ולהחליט מה כן כדאי לעשות? לבדוק, לחקור , לקרוא ולהחליט. חשוב להחליט, אין ספק שכל אחד מאיתנו מקבל אינסוף החלטות מן הסתם. חלק מההחלטות פחות טובות, אבל מה עדיף לא לקבל החלטות? זו גם החלטה, פחות טובה. החלטה שכזו מובילה לקיפאון, חוסר תזוזה, אי עשייה ובתחלס הרבה דיבורים על חלב שנשפך. אז כיצד ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו? הינה 3 דברים שצריך לעשות איך להגדיל משמעותית את הרווח בחיסכון פנסיוני? 3 תנאים שצריכים להתקיים 3 פעולות שנדרש לבצע נדרש לבדוק החלטה בנוגע לניהול הסיכונים מבחינת אחוז המניות שאנחנו מבקשים לנהל בתיק וזאת בהתאם לתא המשפחתי שלכם, גילכם וגיל הילדים , עיסוק, הכנסות / הוצאות , מצב משפחתי. תוצאה המשך בחלק ב' של המאמר "כיצד להגדיל את הרווח בחיסכון פנסיוני? חלק א'"

האם אתם בראש העדיפות של סוכנות ביטוח? כמה דברים שחשוב לדעת!

כששומעים את המילה סוכנות ביטוח או חברות ביטוח המחשבה הראשונה לרוב היא לא כזאת חיובית. מה רוצים ממני? מי רוצה למכור לנו עכשיו ? עוד פוליסה יקרה? אם נודה על האמת, אנחנו מבינים אתכם! סקרים ובדיקות שנעשו על ידי נייס סוכנות לביטוח ביחד עם ממצאים של משרד האוצר אולי יפתיעו אתכם. נוכחנו לגלות כי בישראל יש לפחות 6.5 מיליון מקרים של תשלומי ביטוח כפולים. כלומר שילמתם כפול על אותו מוצר, או במספרים מדובר על יותר מ-3 מיליארד שקלים שנזרקו לפח. דוגמא מצויינת היא שיש עניין בלבצע כיסוי לפיצוי מחלות קשות ב -2 חברות. במצבים שכאלה מה שחשוב זה לא כמות החברות אלא אופי וסכום הכיסוי. איך אדע שזה לא מיותר? פשוט וקל. בדיקה קצרה תוביל להבנה האם מדובר בפוליסות שיפוי, אבל במידה ומדובר בפיצוי צריך לבדוק את אופי הפוליסה והסכום. מה הן פוליסות פיצוי ? מה קורה במידה ואני לקוח שמחזיק במספר כיסויים של אחת הפוליסות שציינו? לדוגמא ביטוח חיים? בשונה מביטוח רכב בו גם אם אחזיק ב -5 ביטוחים אקבל פיצוי פעם אחת בלבד. כלומר עם הסכום בפוליסה אחת עומד על M1 ₪ וב -2 חברות או אחת או 5 אני אקבל את אותו M1 ₪ . עבודה עם אנשי מקצוע לאחר שהבנו מה זה כפל ביטוחים ודוגמא שנתנו כעת בואו ננסה להבין כיצד בוחרים אנשי מקצוע כשאנו מחליטים לעבוד עם איש מקצוע חדש, בטח בסוכנות ביטוח חשוב לבחור אנשי מקצוע ראויים והגונים. לכן חשוב להכיר את הרקע שלהם , הניסיון התעסוקתי שלהם. בנוסף לזאת חשוב לוודא את מספר הלקוחות שיש להם והאם הם ממליצים על אותם אנשים. לדוגמא לנייס ביטוח ופיננסים יש למעלה מ 7,000 לקוחות טובים וממליצים שמופיעים בכל אתר וכתבה. ובנימה אישית של כותב שורות אלו, אנחנו יכולים לומר שנייס הוקמה ע"י יוצאי בתי מהמובילים ביותר בישראל. למה אנחנו מציינים זאת? כי אין תחליף לניסיון אישי בטח וסט ערכים שמובילים מנהלי הסוכנות. סט ערכים ולב גדול שמובילים אותנו כל בוקר כדי לעשות טוב לאחרים מתוך תחושת שליחות ואהבה גדולה. למה אנחנו מתכוונים סט ערכים? כל לקוח שמצטרף אלינו עובר 2 תהליכים: תהליך ראשון זה היכרות עם הלקוח – אנחנו מבצעים בירור צרכים להבין האם הלקוח קיבל את כל המעטפת שהוא צריך. תהליך שני זה תיאום ציפיות – הרבה פעמים סוכני ביטוח להוטים לסגור ולגייס לקוחות חדשים. בסופו של דבר זה מובן כולם רוצים לגדול ולגייס עוד לקוחות. אך בנייס אנחנו דוגלים בתיאום ציפיות. ערך חשוב זה מוביל אותנו לשקיפות מול הלקוח ומעניק לו את היכולת להבין שהוא הגיע למקום שדואג לו. כעת לאחר שעברנו את שני התהליכים שציינו אנחנו ממשיכים לבדיקות מקצועיות. בדיקה מקצועית מול הר הביטוח בנוסף למשיכת מידעים על כלל הפוליסות הקיימות. בדיקות אלו נועדו לטובת קבלת התנאים האטרקטיביים ביותר לאותה משפחה. קבלת דוח מסכם לאחר ניתוח הפרופיל הפיננסי וחיפוש אלטרנטיביות לכיסויים, מומחי נייס יבנו עבורכם דוח מסכם. תוך כדי המלצות המתאימות לצרכים ולמצב הבריאותי שלכם. תפעול תיק הביטוח המשפחתי קדימה, אנשים קשר, טלפונים ומוקדי טיפול לכל בעיה שלא תבוא. דוח זה כולל: אך הדבר הכי חשוב שהדוח הזה כולל זה הסתכלות של 360 מעלות על כלל המשפחה. סיכום והמלצות החלק האחרון והחשוב ביותר בדוח, הוא סיכום והמלצות תוך התייחסות למצב הבריאות ולהיסטוריית התביעות בתיק. הסיכום מכיל התייחסות מקיפה מכל חברות הביטוח, בתי ההשקעות והגופים הפיננסים הרלוונטיים למשפחה. הדוח יועבר במצגת שתחולק לנושאים ותתי נושאים עם התייחסות למה תקין ונדרש לטפל. בנוסף לזאת הדוח מתייחס גם לעלויות, מה מיותר ויש לבטל , מה דורש התייחסות מקיפה ונדרש לשנות לטובת חברה מתחרה. כך שעבודה מול נייס סוכנות לביטוח ופיננסים בהחלט מעניקה לכם ערך רב מול חברות הביטוח והגופים הפיננסים. רוצים לקבל עוד פרטים? צרו איתנו קשר!

חסכון פנסיוני? כך תגדילו אותו בשתי שיחות טלפון!

כפי שכולם יודעים, כסף עולה כסף, לנהל כסף עולה כסף וכך גם החסכון הפנסיוני. במספר פעולות פשוטות ניתן לחסוך הרבה יותר במוצרי החיסכון שלכם מה שיוביל לצבירה גדולה יותר. והתוצאה? דמי ניהול נמוכים יותר וקצבה משמעותית גבוהה יותר ביציאה לפנסיה בכל סוגי מוצרי החיסכון. לרבות "סטרקשרים פיננסים" עם אותיות "קטנות" שהשפעת אותיות אלו על החיסכון שלנו גדולה ביותר. למען הבנה הבסיסית אותיות אלו מבטאות את העלות שתשלמו לטובת ניהול החיסכון שלנו. משמעות האותיות היא למעשה כמה עולה לנו לנהל את הכסף שלנו וכיצד זה יגבה. הרי בסוף בדיוק כמו שכשאנחנו הולכים למכולת ורוכשים לחם / חלב יש עלות עד שזה נוחת על המדף. תחת אותו היגיון לנהל כסף יש עלויות והרבה. עלויות כגון מחקר, אקטואריה, חקר שווקים , בדיקת מגמות, ישיבות וכמובן ניהול בפועל של האופרציה הכוללת. כל הדברים הללו עולים כסף שמגולם אצלנו בחיסכון הפנסיוני באמצעות דמי ניהול. כאשר אנו מבינים את הלוגיקה של הדברים וכיצד דבר אחד משפיע על האחר נותר לנו להכיר את העלויות הנפוצות בשוק. זאת אומרת כמה עולה בממוצע לנהל כספים בכל אחד מהמוצרים ואיך אני יכול להשפיע על זה. לכן צירפנו לכם 3 נקודות פשוטות כיצד להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו נקודה מספר 1 – מתחילים מוקדם ככל האפשר אם נכון להיום אתם עובדים כשכירים / עצמאיים ואתם לא מפרישים כספים למוצר פנסיוני כלשהו, עשו זאת מהר. ככל שתחסכו מוקדם יותר תרוויחו יותר כתוצאה ממונח פשוט שנקרא ריבית דריבית. כלומר הסכום המופקד צובר תשואה שוב ושוב. נקודה מספר 2 – ביטוחים לא רלוונטיים מלבד חיסכון פנסיוני, קיימים בתוך קרנות הפנסיה כיסויים ביטוחיים. אותם כיסויים מצריכים הבנה וגם עליהם צריך לבצע התאמה לצרכים שלכם. דוגמא מצויינת היא רווקים. הביטוח למקרה מוות שנמצא בקרן הפנסיה ומפצה שארים המוגדרים כבני זוג / ילדים עד גיל מסוים אינו רלוונטי. ולכן ניתן לנתב את הכסף הזה להפקדה שיגדיל את החיסכון הפנסיוני. נקודה מספר 3 – אל תמשכו כספי פיצויים אנשים נוטים לחשוב שבעת עזיבת מקום עבודה מרכיב הפיצויים בפנסיה הוא חלק ממענק עזיבה. אז זהו שזה לא! כסף זה מהווה מרכיב חשוב מהחיסכון שלנו לגיל הפרישה ושמש ככרית ביטחון במצב בו אתם בין עבודות. אך חשוב לנו לציין אם אתם לא זקוקים לכסף – הימנעו ממשיכתו. משיכת כספי הפיצויים עשויה להקטין לנו את הקצבה בפרישה באופן ניכר ביותר. לכן אם אתם זקוקים לכסף, בדקו את כל החלופות, לרבות הלוואה על קרן הפנסיה. לבסוף לבסוף כמו שהבטחנו ניתן להוזיל את דמי הניהול ב-2 שיחות הם: השיחה הראשונה – הינה לסוכן הביטוח או יועץ ההשקעות צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם או יועץ ההשקעות ופשוט תשאלו אותו כמה אני משלם דמי ניהול. לאחר שיחה קצרה תנסו לברר האם ניתן להוזיל עלויות בצורה כזאת או אחרת. אל תחששו מסוגי העלויות השונים בסופו של דבר המטרה היא לעשות סדר בעלויות. כעת לאחר שהבנתם כמה אתם משלמים נסו לברר באופן מקצועי יותר. כיום ישנם המון כלים וסימולטורים שיוכלו לסייע בנושא. השיחה השניה – תוריד לי בבקשה! לאחר שהבנתם כמה אתם משלמים וראיתם עם זה הרבה או קצת פשוט תבקשו להפחית את העמלות. הפחתה של העלויות יכולה לבוא לידי ביטוי גם בפרומילים וכמובן במידה והיא לא פוגעת בכם. חשוב להבין שהמחיר הוא לא הכל וגם אנחנו רוצים להעניק שירות טוב אבל תמיד ניתן לחסוך בחיסכון הפנסיוני. מאחלים לכם הצלחה בהגדלת החיסכון שלכם! רוצים לקבל עוד פרטים בנושא וכיצד ניתן לעשות זאת? צרו איתנו קשר!