הרפורמה בביטוחי הבריאות מורכבת משני מהלכים מרכזיים,
הפעימה הראשונה נכנסה לתוקף ב10.2023, על פיה נקבע, רובד בסיסי וראשון לביטוחי בריאות פרטיים הנחשבים מקרי קטסטרופה, רובד זה מחולק ל 3 כיסויים
- ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל
- ביטוח בריאות מחוץ לסל הבריאות הממלכתי
- ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל
למעשה כל אדם שירכוש ביטוח בריאות פרטי מחברת ביטוח וזאת מכניסת הרפורמה יהיה חייב ראשית ברובד בסיסי, במידה ורובד זה קיים אצלו , יהיה רשאי לקנות רבדים נוספים. במידה ורבדים נוספים דוגמת ביטוח ניתוחים בישראל ( נחשב רובד שני ) רשאי המבוטח לקנות כיסויים נוספים.
הפעימה השנייה של הרפורמה נוגעת בעיקרה לפוליסות ביטוח ניתוחים בישראל שנרכשו מפברואר 2016, מבוטחים המחזיקים בכיסוי ניתוחים שקל ראשון יועברו באופן אוטומטי ללא אישורים לפוליסת משלים שב"ן, אלא אם יתנגדו מפורשות וזאת ע"פ המועדים שיקבעו.
איך אדע האם רפורמה בביטוחי הבריאות חלה עלי?
ב 1 באוקטובר חלו החוזרים החדשים של הרפורמה, עליך לבדוק את הביטוח הפרטי שלך וככלל אצבע בצורה שטחית בלבד, אם הפוליסה שלך / משפחתך החלה אחרי 02.2016 לרפורמה קיימת השפעה ישירה עליך.
במידה והרפורמה חלה עלי, איך אדע מה המשמעות?
אם יש ברשותך ביטוח ניתוחים בישראל מהשקל הראשון שנרכש לאחר פברואר 2016 וקיים לך ביטוח שב"ן בקופ"ח, אז בהתאם לרפורמה החל מחודש יוני 2024 תועבר אוטומטית לפוליסת ניתוחים בישראל משלים שב"ן במקום שקל ראשון, דיוור בנושא יועבר כמובן כדי לעדכן על השינוי.
- במידה ותדרשו לבצע ניתוח בישראל המכוסה ע"י השב"ן של קופ"ח, תוכלו לבצע זאת באמצעות השב"ן ולקבל מהראל החזר עבור ההשתתפות העצמית לקופ"ח עוד לפני ביצוע הניתוח בכפוף לתנאים. אנו בנייס ביטוח ופיננסים וזאת יחד עם חברת הביטוח נסייע, נלווה ונפעל לטובת מיצוי הזכויות והכנסת המסמכים כדי שתוכלו להגיע בשקט ברוגע לביצוע הפרוצדורה.
- המקרה השני הוא במצב בו הניתוח מכוסה תחת חברת הביטוח ולא מכוסה ע"י השב"ן, בצב כזה תוכלו לקבל כיסוי מלא מחברת הביטוח לפי תנאי הפוליסה.
מה מידת ההשפעה על ביטוחי בריאות קולקטיביים קודמים לרפורמה?
הרפורמה תחול על ביטוחים קולקטיביים שיכרתו או יחודשו תנאיהם החל מה -1 באוקטובר 2023.
אני מעוניין לרכוש ביטוח בריאות ולוודא שאני מכוסה היטב בפוליסה הקיימת, מה עליי לעשות ?
החל מכניסת הרפורמה לתוקף באוקטובר 2023, תוכלו לרכוש את הרובד הבסיס של ביטוח הבריאות והוא מכיל את הרשום תחת סעיפי "מה משמעות הרפורמה בתחום הבריאות" ניתן לרכוש חלק מהם או את כולם, לא ניתן לרכוש מוצרים נוספים כמו כתבי שירות ללא רכישת מוצרים בסיס. במקרים של החרגות / דחייה ניתן להתקדם ברכישת המוצרים גם אם לא קיימים בפועל מוצרי הבסיס.
עיקרי הרפורמה בביטוחי הבריאות
פוליסת הבריאות החדשה כוללת כיסוי לניתוחים בחו”ל, תרופות מחוץ לסל, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו”ל. שינויים אלו משמעותיים עבור המבוטחים, שכן הם מייצגים כיסויים משמעותיים החיוניים במקרה של מצב בריאותי קטסטרופלי, שעלול להצריך סכום כסף לא מבוטל עבור טיפולים ותרופות.
בנוסף לכיסויים הבסיסיים יהיו חבילות משלימות שניתן להוסיף לביטוח הבריאות הפרטי, כמו פוליסות ניתוח בשלוש אפשרויות שונות:
- פוליסת ניתוחים משלימים לביטוח שב”ן של קופת החולים בהשתתפות עצמית של 5,000 ₪.
- פוליסת ניתוחים משלימים לביטוח שב”ן של קופת החולים ללא השתתפות עצמית.
- פוליסת ניתוחים מהשקל הראשון המאפשרת גישה לרפואה פרטית ללא הסתמכות על קופת החולים.
יתרה מכך, הרפורמה תאסור מכירת ביטוח כפול, מה שמחייב את המשווקים להיות כנים והוגנים במכירת ביטוחי בריאות. במסגרת השינויים החדשים, ישווקו מוצרי ביטוח בריאות בהנחות ארוכות טווח (10 שנים) שיעניקו יתרון ללקוחות בכך שהם לא יצטרכו לדאוג לגבי חידוש הנחות בפוליסה או רכישת פוליסה בחברה אחרת לצורך שיפור התנאים.
ניווט נכון ברפורמה בביטוחי הבריאות
עם העלייה הצפויה בתחרות עקב הרפורמה, יתכן שנראה מצטרפים חדשים רבים לשוק, מה שיספק יותר אפשרויות לצרכנים. מצב זה עשוי להוביל לתחרות מוגברת בעולם הבריאות, בתקווה כיסוי מקיף יותר ושירות לקוחות טוב יותר, שכן החברות המבטחות ישאפו לשמור על בסיס הלקוחות הקיים שלהן ולמשוך מבוטחים חדשים.
המערכת החדשה המכונה "שיטת נייס" מציעה למבוטחים אפשרויות ניווט בנוף הביטוחי החדש וזאת על ידי השוואת פוליסות ביטוח הבריאות הפרטיות עם ביטוחי השב”ן של קופות החולים. לאחר בדיקה זו תוכלו לקבל תמונה ברורה של תוכן הפוליסה והעלות שלה. שקיפות זו יחד עם כלים נוספים שאותם נצייד אתכם יאפשרו לכם לקבל החלטות מושכלות בבחירת המבטח המתאים וסוכנות הביטוח הטובה עבורכם.
כיצד יראה עולם ביטוחי הבריאות שאחרי הרפורמה
כמו בכל רפורמה, התקופה הראשונה תהיה תקופה זהירה יותר, של חדשנות ובדיקות גם את השוק אבל גם כל חברה את המתחרה שלה ואת תגובות הצרכנים בשוק לשינויים. תקופה זו הינה תקופה מאתגרת לכל הגופים בתחום ובפרט לחברות הביטוח שנדרשות לתפעל כעת מצב קצת שונה מזה שהיה נהוג לפני כן. אנו בנייס ביטוח ופיננסים עושים את מירב ההיערכויות כדי לתת מענה שירותי רחב ומקיף ככל שיהיה בשעות מוגברות ומותאמות לקהל לקוחותינו וזאת מתוך הבנה שיהיו בעיות זמינות כגון קושי להשיג את החברה המבטחת, הזכאויות הרלוונטיות ובדיקות נוספות שהיינו רגילים לקבל בצורה פשוטה יחסית.
כיצד ניתן להבטיח שלא יהיו ביטוחים כפולים?
אחת הסיבות המרכזיות ברפורמה החדשה היא איסור מכירת כפל ביטוח. ספקיות הביטוח יידרשו להסביר את מהות הכיסוי בפוליסה כדי להבטיח שלא תרכשו פוליסות מיותרות. עם זאת, חלה גם על המבוטחים האחריות לקרוא ולהבין את הכיסויים הביטוחים שלהם כדי להימנע מכפל ביטוחי.
המידע שמפורט בכתבה זו אינו ממצה את כלל הוראות הכלולות במסגרת רפורמת ביטוחי הבריאות או את תנאי הפוליסה המלאים. ניתן לעיים בהוראות הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון לעניין הרפורמה בביטוחי הבריאות באתר האינטרנט של משרד האומר ובהוראות חוק התכנית הכלכלית ( תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנית התקציב 2023 ו – 2024.
