לוגו Nice ביטוח ופיננסים
073-7352444

תגית: ביטוח פנסיוני

תקרות הפקדה וניכויים פנסיה וקופות גמל מס הכנסה לשנת 2025

מה תקרות ההפקדה במוצרים הפנסיונים לשכירים ועצמאיים למס הכנסה לשנת 2025 תקרות הפקדה קרנות פנסיה קופות גמל וקרנות השתלמות עצמאיים קופ"ג / קרן פנסיה לעצמאיים סכומים ותקרות לשנה הכנסה מזכה שאינה הכנסת עבודה לעצמאי שהוא יחיד (לא עמית מוטב) 164,400 ₪ תקרת הכנסה מזכה לעצמאי עמית מוטב 232,800 תשלום מירבי לניכוי 11% לסעיף 47 עמית מוטב ₪ 25,608 סה"כ הפקדה: ניכוי +זיכוי  38,016 ₪ שיעור הפקדה מירבי בגובה 5.5% מהכנסה מזכה לסעיף 45א' ₪ 12,804 חובת הפקדה לפנסיה לעצמאי – 4.45% מההכנסה עד למחצית השכר הממוצע במשק + 12.55% מההכנסה שעולה על מחצית השכר הממוצע במשק עד לשכר הממוצע במשק 12,786.72 ₪ לשנה קרן השתלמות עצמאיים תקרת הכנסה קובעת לקרן השתלמות בגינה זכאי עמית עצמאי לניכוי 293,397 ₪   סכום הפקדה מירבי המותר בניכוי (4.5% מהכנסה הקובעת) 13,203 ₪ הפקדה מוטבת (פטורה ממס רווחי הון) 20,520 ₪ תקרות הפקדה קרנות פנסיה קופות גמל וקרנות השתלמות שכיר / שכיר בעל שליטה שכיר/ בעל שליטה סכומים ותקרות לחודש תקרת הכנסה לעמית שכיר 9,700 ₪ הפקדה לזיכוי במס (בשיעור 35%) 7% מהכנסה מזכה ₪ 679 סכום הזיכוי המירבי ממס (35%מתקרת הפקדה לקופת גמל) ₪ 237.65 תקרת הפקדת פיצויים פטורה אשר לא תיזקף לעובד כהכנסה חייבת במס בעת ההפקדה  44,100*8.33% ₪ 3,675 תקרת השכר אשר לא יזקף בגינה מס הכנסה בידי העובד בעת הפקדת תגמולי המעסיק  (עד 7.5% מהתקרה ) 33,290 ₪  (השכר הממוצע במשק*2.5)  סכום מירבי להפקדת פיצויים בקופת גמל לשכיר בעל שליטה המוכרת לחברה כהוצאה 1,145.8 ₪  (13,749.6₪ שנתי )  מי ששכרו המבוטח ע"י המעביד עולה על הכנסה זו, אינו זכאי לניכוי לפי סעיף 47 עבור הפקדה באופן עצמאי כנגד שכר לא מבוטח ₪ 24,250 תקרת הכנסה קובעת לקרן השתלמות פטורה מזקיפת הכנסה ₪ 15,712 שיעור הפקדת המעסיק לקרן השתלמות (לא יזקף לעובד כהכנסה חייבת) עד 7.5% מתקרת המשכורת הקובעת שיעור הפקדת העובד לקרן השתלמות (שיעור זה יהיה לפחות שליש משיעור הפקדת מעסיק ) עד 2.5% מתקרת המשכורת הקובעת תקרות הפקדה קופת גמל להשקעה קופת גמל להשקעה קופת גמל להשקעה לשנה תקרת הפקדה לחוסך 81,711.88 ₪ סכומים ונתונים שונים רלוונטיים פנסיה /קצבה ונתונים נוספים סכומים ותקרות לחודש הפרשה חודשית מירבית לקרן פנסיה מקיפה 20.5% מפעמיים שכר ממצוע במשק 20.5%*13,316*2 ₪ 5,459.56 תקרת קצבה מזכה 9,430 ₪ סכום הפטור המירבי מקצבה מזכה לפי סעיף 9א' – 52% ₪ 5,375 סכום קצבה מזערית לפי תיקון 3 ( 3,850 ₪ לפי מדד ינואר 2008) ₪ 5,183 הפרשות לפי צו הרחבה לפנסיית חובה במשק נכון לשנת 2017 6% – עובד 6.5% – מעסיק 6% – פיצויים שכר ממוצע במשק לפי הביטוח הלאומי 13,316 ₪ שווי נקודת זיכוי 242 ₪ תקרת פיצויים ומענקי פרישה פטורה ממס בעת פרישה (לכל שנת עבודה) 13,750 ₪

חסכון פנסיוני? כך תגדילו אותו בשתי שיחות טלפון!

כפי שכולם יודעים, כסף עולה כסף, לנהל כסף עולה כסף וכך גם החסכון הפנסיוני. במספר פעולות פשוטות ניתן לחסוך הרבה יותר במוצרי החיסכון שלכם מה שיוביל לצבירה גדולה יותר. והתוצאה? דמי ניהול נמוכים יותר וקצבה משמעותית גבוהה יותר ביציאה לפנסיה בכל סוגי מוצרי החיסכון. לרבות "סטרקשרים פיננסים" עם אותיות "קטנות" שהשפעת אותיות אלו על החיסכון שלנו גדולה ביותר. למען הבנה הבסיסית אותיות אלו מבטאות את העלות שתשלמו לטובת ניהול החיסכון שלנו. משמעות האותיות היא למעשה כמה עולה לנו לנהל את הכסף שלנו וכיצד זה יגבה. הרי בסוף בדיוק כמו שכשאנחנו הולכים למכולת ורוכשים לחם / חלב יש עלות עד שזה נוחת על המדף. תחת אותו היגיון לנהל כסף יש עלויות והרבה. עלויות כגון מחקר, אקטואריה, חקר שווקים , בדיקת מגמות, ישיבות וכמובן ניהול בפועל של האופרציה הכוללת. כל הדברים הללו עולים כסף שמגולם אצלנו בחיסכון הפנסיוני באמצעות דמי ניהול. כאשר אנו מבינים את הלוגיקה של הדברים וכיצד דבר אחד משפיע על האחר נותר לנו להכיר את העלויות הנפוצות בשוק. זאת אומרת כמה עולה בממוצע לנהל כספים בכל אחד מהמוצרים ואיך אני יכול להשפיע על זה. לכן צירפנו לכם 3 נקודות פשוטות כיצד להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו נקודה מספר 1 – מתחילים מוקדם ככל האפשר אם נכון להיום אתם עובדים כשכירים / עצמאיים ואתם לא מפרישים כספים למוצר פנסיוני כלשהו, עשו זאת מהר. ככל שתחסכו מוקדם יותר תרוויחו יותר כתוצאה ממונח פשוט שנקרא ריבית דריבית. כלומר הסכום המופקד צובר תשואה שוב ושוב. נקודה מספר 2 – ביטוחים לא רלוונטיים מלבד חיסכון פנסיוני, קיימים בתוך קרנות הפנסיה כיסויים ביטוחיים. אותם כיסויים מצריכים הבנה וגם עליהם צריך לבצע התאמה לצרכים שלכם. דוגמא מצויינת היא רווקים. הביטוח למקרה מוות שנמצא בקרן הפנסיה ומפצה שארים המוגדרים כבני זוג / ילדים עד גיל מסוים אינו רלוונטי. ולכן ניתן לנתב את הכסף הזה להפקדה שיגדיל את החיסכון הפנסיוני. נקודה מספר 3 – אל תמשכו כספי פיצויים אנשים נוטים לחשוב שבעת עזיבת מקום עבודה מרכיב הפיצויים בפנסיה הוא חלק ממענק עזיבה. אז זהו שזה לא! כסף זה מהווה מרכיב חשוב מהחיסכון שלנו לגיל הפרישה ושמש ככרית ביטחון במצב בו אתם בין עבודות. אך חשוב לנו לציין אם אתם לא זקוקים לכסף – הימנעו ממשיכתו. משיכת כספי הפיצויים עשויה להקטין לנו את הקצבה בפרישה באופן ניכר ביותר. לכן אם אתם זקוקים לכסף, בדקו את כל החלופות, לרבות הלוואה על קרן הפנסיה. לבסוף לבסוף כמו שהבטחנו ניתן להוזיל את דמי הניהול ב-2 שיחות הם: השיחה הראשונה – הינה לסוכן הביטוח או יועץ ההשקעות צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם או יועץ ההשקעות ופשוט תשאלו אותו כמה אני משלם דמי ניהול. לאחר שיחה קצרה תנסו לברר האם ניתן להוזיל עלויות בצורה כזאת או אחרת. אל תחששו מסוגי העלויות השונים בסופו של דבר המטרה היא לעשות סדר בעלויות. כעת לאחר שהבנתם כמה אתם משלמים נסו לברר באופן מקצועי יותר. כיום ישנם המון כלים וסימולטורים שיוכלו לסייע בנושא. השיחה השניה – תוריד לי בבקשה! לאחר שהבנתם כמה אתם משלמים וראיתם עם זה הרבה או קצת פשוט תבקשו להפחית את העמלות. הפחתה של העלויות יכולה לבוא לידי ביטוי גם בפרומילים וכמובן במידה והיא לא פוגעת בכם. חשוב להבין שהמחיר הוא לא הכל וגם אנחנו רוצים להעניק שירות טוב אבל תמיד ניתן לחסוך בחיסכון הפנסיוני. מאחלים לכם הצלחה בהגדלת החיסכון שלכם! רוצים לקבל עוד פרטים בנושא וכיצד ניתן לעשות זאת? צרו איתנו קשר!

ביטוח פנסיוני ולמה בעצם צריך את זה?

ביטוח פנסיוני נייס

במאמר שפורסם לאחרונה באתר דה מרקר – themarker בשיתוף עם נייס סוכנות לביטוח. הוסבר למה חשוב ביטוח פנסיוני. המאמר מדבר על הנושאים הבאים שחשוב לבדוק בכל הקשור לביטוח פנסיוני וכיצד הוא מסייע לנו. מהו ביטוח פנסיוני ? המוצרים שנכנסים תחת ההגדרה של "ביטוח פנסיוני". הינם קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל וקרן ההשתלמות. למעשה, זהו חיסכון, שמופרש מדי חודש מתלוש השכר, אבל ניתן להפרשה גם פעם בשנה, כפי שעושים לא מעט עצמאים. חיסכון פנסיוני מחולק לשני רבדים : חלק הוני תשלום חד פעמי של סכום הצבירה כמו קרן השתלמות או קופות גמל וביטוחי מנהלים מלפני 2008. וחלק קצבתי כמו קרן פנסיה וביטוח מנהלים שהתמורה תתקבל בתור קצבה חודשית מגיל פרישה של הלקוח. יתרונות נוספים למקרה נכות ולמקרה פטירה מקרן הפנסיה והביטוח מנהלים. בקרן פנסיה ולרוב גם בביטוח מנהלים יש כיסוי למקרה נכות עד לסכום של 75% מהשכר הקובע. בנוסף יש כיסוי גם למקרה פטירה : בקרן הפנסיה השארים של המבוטח יקבלו קצבה חודשית. בת זוג קצבה של עד 60% מהשכר הקובע ועד 40% נוספים לילדים עד גיל 21. לעומת זאת בביטוח מנהלים יש כיסוי למקרה פטירה אם הלקוח רכש סכום ביטוח למקרה מוות לפי גובה הסכום החד פעמי שהוא רכש עם סכום הצבירה שיש בפוליסה או לחילופין אם רכש סכום ביטוח כולל סכום הצבירה. מה קורה עם ההפקדות והצבירות בחסכונות הפנסיונים ? הכספים שנצברו בביטוחים הפנסיוני מושקעים בגופים המוסדיים. כגון בתי השקעות או חברת ביטוח ושם הם מנוהלים. לפי בחירת מסלול ההשקעות שביצעת בעת הצטרפות למוצר . בחירת מסלול ההשקעות הינו נושא מורכב , כי אופיים של האנשים שונים זה מזה. לכל אחד מצב אחר בחיים, גיל, מצב משפחתי, צרכים אחרים וכדומה . לכן לא לכל אחד מתאים אותו מסלול השקעה. במוצרים הפנסיונים ישנם מסלולים שונים, אשר מגדירים גבולות להשקעה במניות והשקעה באגרות חוב (אג"ח). ככל שמתקרבים לגיל פרישה לרב הרכיב הסולידי בהשקעה גודל. למאמר המלא לחצו המאמר וכל המידע בו אינו מהווים ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ משכנתאות ו/או ייעוץ ביטוחי ו/או כל ייעוץ פיננסי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968, אשר אלו מתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.