סכום עתידי = סכום התחלתי × (1 + שיעור הריבית) ^ מספר התקופות

הפוסט המדריך המלא: מחשבון ריבית דריבית / מחשבון חיסכון עתידי – הדרך להבין את הכוח של הכסף שלך הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.

תקרות הפקדה קרנות פנסיה קופות גמל וקרנות השתלמות עצמאיים

תקרות הפקדה קרנות פנסיה קופות גמל וקרנות השתלמות שכיר / שכיר בעל שליטה

תקרות הפקדה קופת גמל להשקעה

סכומים ונתונים שונים רלוונטיים

הפוסט תקרות הפקדה וניכויים פנסיה וקופות גמל מס הכנסה לשנת 2025 הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.

במספר פעולות פשוטות ניתן לחסוך הרבה יותר במוצרי החיסכון שלכם מה שיוביל לצבירה גדולה יותר.

והתוצאה?

דמי ניהול נמוכים יותר וקצבה משמעותית גבוהה יותר ביציאה לפנסיה בכל סוגי מוצרי החיסכון.

לרבות "סטרקשרים פיננסים" עם אותיות "קטנות" שהשפעת אותיות אלו על החיסכון שלנו גדולה ביותר.

למען הבנה הבסיסית אותיות אלו מבטאות את העלות שתשלמו לטובת ניהול החיסכון שלנו.

משמעות האותיות היא למעשה כמה עולה לנו לנהל את הכסף שלנו וכיצד זה יגבה.

הרי בסוף בדיוק כמו שכשאנחנו הולכים למכולת ורוכשים לחם / חלב יש עלות עד שזה נוחת על המדף.

תחת אותו היגיון לנהל כסף יש עלויות והרבה.

עלויות כגון מחקר, אקטואריה, חקר שווקים , בדיקת מגמות, ישיבות וכמובן ניהול בפועל של האופרציה הכוללת.

כל הדברים הללו עולים כסף שמגולם אצלנו בחיסכון הפנסיוני באמצעות דמי ניהול.

כאשר אנו מבינים את הלוגיקה של הדברים וכיצד דבר אחד משפיע על האחר נותר לנו להכיר את העלויות הנפוצות בשוק.

זאת אומרת כמה עולה בממוצע לנהל כספים בכל אחד מהמוצרים ואיך אני יכול להשפיע על זה.

לכן צירפנו לכם 3 נקודות פשוטות כיצד להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו

נקודה מספר 1 – מתחילים מוקדם ככל האפשר

אם נכון להיום אתם עובדים כשכירים / עצמאיים ואתם לא מפרישים כספים למוצר פנסיוני כלשהו, עשו זאת מהר.

ככל שתחסכו מוקדם יותר תרוויחו יותר כתוצאה ממונח פשוט שנקרא ריבית דריבית.

כלומר הסכום המופקד צובר תשואה שוב ושוב.

נקודה מספר 2 – ביטוחים לא רלוונטיים

מלבד חיסכון פנסיוני, קיימים בתוך קרנות הפנסיה כיסויים ביטוחיים.

אותם כיסויים מצריכים הבנה וגם עליהם צריך לבצע התאמה לצרכים שלכם.

דוגמא מצויינת היא רווקים.

הביטוח למקרה מוות שנמצא בקרן הפנסיה ומפצה שארים המוגדרים כבני זוג / ילדים עד גיל מסוים אינו רלוונטי.

ולכן ניתן לנתב את הכסף הזה להפקדה שיגדיל את החיסכון הפנסיוני.

נקודה מספר 3 – אל תמשכו כספי פיצויים

אנשים נוטים לחשוב שבעת עזיבת מקום עבודה מרכיב הפיצויים בפנסיה הוא חלק ממענק עזיבה.

אז זהו שזה לא!

כסף זה מהווה מרכיב חשוב מהחיסכון שלנו לגיל הפרישה ושמש ככרית ביטחון במצב בו אתם בין עבודות.

אך חשוב לנו לציין אם אתם לא זקוקים לכסף – הימנעו ממשיכתו.

משיכת כספי הפיצויים עשויה להקטין לנו את הקצבה בפרישה באופן ניכר ביותר.

לכן אם אתם זקוקים לכסף, בדקו את כל החלופות, לרבות הלוואה על קרן הפנסיה.

לבסוף

לבסוף כמו שהבטחנו ניתן להוזיל את דמי הניהול ב-2 שיחות הם:

השיחה הראשונה – הינה לסוכן הביטוח או יועץ ההשקעות

צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם או יועץ ההשקעות ופשוט תשאלו אותו כמה אני משלם דמי ניהול.

לאחר שיחה קצרה תנסו לברר האם ניתן להוזיל עלויות בצורה כזאת או אחרת.

אל תחששו מסוגי העלויות השונים בסופו של דבר המטרה היא לעשות סדר בעלויות.

כעת לאחר שהבנתם כמה אתם משלמים נסו לברר באופן מקצועי יותר.

כיום ישנם המון כלים וסימולטורים שיוכלו לסייע בנושא.

השיחה השניה – תוריד לי בבקשה!

לאחר שהבנתם כמה אתם משלמים וראיתם עם זה הרבה או קצת פשוט תבקשו להפחית את העמלות.

הפחתה של העלויות יכולה לבוא לידי ביטוי גם בפרומילים וכמובן במידה והיא לא פוגעת בכם.

חשוב להבין שהמחיר הוא לא הכל וגם אנחנו רוצים להעניק שירות טוב אבל תמיד ניתן לחסוך בחיסכון הפנסיוני.

מאחלים לכם הצלחה בהגדלת החיסכון שלכם!

רוצים לקבל עוד פרטים בנושא וכיצד ניתן לעשות זאת? צרו איתנו קשר!

הפוסט חסכון פנסיוני? כך תגדילו אותו בשתי שיחות טלפון! הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.

ניווט בנוף הפיננסי יכול לעתים קרובות להרגיש כמו ריקוד מורכב, במיוחד כאשר הוא כרוך במינוף נכסים כמו קרן השתלמות. האפשרות לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות הפכה לאסטרטגיה משכנעת עבור רבים, ומציעה שילוב של תנאים אטרקטיביים ויתרונות ייחודיים. אבל האם מהלך פיננסי זה הוא באמת כל כך משתלם כפי שהוא נראה? מאמר זה צולל למהות ההלוואות מקרנות ההשתלמות , ומאיר את יתרונותיהן, מנגנוני ההחזר והשיקולים הביקורתיים שאדם חייב להעריך. הצטרפו אלינו כשאנו חוקרים האם מינוף הקרן להלוואה באמת עומד כהחלטה פיננסית חכמה.

מהי הלוואה כנגד קרן השתלמות?

הלוואה כנגד קרן השתלמות מייצגת הסכם פיננסי שבו אנשים יכולים ללוות כסף באמצעות שימוש בחסכונות שנצברו בקרן שלהם כבטוחה. סוג זה של הלוואה הוא ייחודי בשל הסתמכותו על ערך הקרן, ומציע דרך ייחודית להבטחת הלוואה ללא צורך בביטחונות מסורתיים כמו נדל"ן או ערבים. קרנות השתלמות, המנוהלות בדרך כלל על ידי גופים מוסדיים, נועדו במקור לתמוך באנשים במימון השכלתם או לימודיהם הנוספים. עם זאת, הגמישות של קרנות אלה חורגת ממטרות חינוכיות, ומאפשרת הלוואות שיכולות לשרת צרכים פיננסיים שונים.

המושג תלוי בנזילות של קרן ההשתלמות, הקובעת את סכום המרבי שאדם יכול לקבל. בהתאם לשאלה אם הקרן מסווגת כנזילה או לא נזילה, לווים יכולים לקבל עד 80% או 50% מהסכום שנחסך, בהתאמה. האטרקטיביות של הלוואות כאלה טמונה בתנאים הנוחים שלהן, כולל שיעורי ריבית נמוכים והיעדר עמלות או קנסות הנלווים בדרך כלל להלוואות בנקאיות. על ידי ניצול ערך קרן ההשתלמות שלהם, אנשים יכולים למנף את החסכונות שלהם לצרכים פיננסיים מיידיים תוך שהם עדיין מתכננים את עתידם.

מהם היתרונות של לקיחת הלוואה מקרן השתלמות?

קבלת הלוואה מקרן השתלמות מגיעה עם שלל יתרונות, מה שהופך אותה לאפשרות מפתה עבור רבים.

ראשית, הריביות על הלוואות אלה נמוכות משמעותית מאלו של הלוואות בנקאיות קונבנציונליות.

הבדל זה יכול להוביל לחיסכון משמעותי לאורך חיי ההלוואה, מה שהופך אותה לאפשרות הלוואה חסכונית.

יתר על כן, קרן ההשתלמות עצמה משמשת כבטוחה, ומבטלת את הצורך בערבות או נכסים נוספים כדי להבטיח את ההלוואה.

היבט זה מפשט את תהליך ההלוואה ופותח גישה למימון עבור אלו שאולי אין להם צורות אחרות של בטוחה.

יתרון נוסף הוא היעדר עמלות או קנסות בגין פירעון מוקדם.

בניגוד להלוואות בנקאיות רבות המטילות חיובים נוספים בגין סילוק מוקדם, הלוואות כנגד קרנות השתלמות מציעות את הגמישות לפרוע את ההלוואה לפני לוח הזמנים מבלי להיגרר לעלויות נוספות.

תכונה זו מועילה במיוחד ללווים שעשויים להגיע לכספים בלתי צפויים ולרצות לכסות את חובם מוקדם יותר.

יתר על כן, תהליך קבלת הלוואה קרן השתלמות הוא בדרך כלל מהיר יותר לרוב תוך כמה ימים הכסף בחשבון פשוט יותר מהגשת בקשה להלוואה בנקאית.

יעילות זו יכולה להיות מכרעת עבור אנשים הזקוקים למימון מיידי.

באופן כללי, השילוב של ריביות נמוכות יותר, ללא דרישה לבטוחה חיצונית, היעדר עמלות פירעון מוקדם וקלות גישה הופך את לקיחת הלוואה קרן השתלמות לאסטרטגיה פיננסית אטרקטיבית.

מהם החסרונות של לקיחת הלוואה מקרן השתלמות?

אם תרצו לנייד את קרן ההשתלמות לגוף אחר או למשוך אותה, לא תוכלו לעשות זאת עד שלא תפרעו את ההלוואה במלואה.

לכן חשוב לבדוק לפני שאתם לוקחים הלוואה מקרן ההשתלמות,

האם אתם מרוצים מהביצועים של החברה המנהלת של הקרן ההשתלמות?

והאם דמי הניהול אטרקטיביים?

אם אתם לא מרוצים מדמי הניהול או מהתשואות עדיף לנייד את הקרן השתלמות לפני לקיחת ההלוואה.

חלק מהגופים נותנים את ההלוואות רק במסלול הכללי ואלו שנותנים את ההלוואות במסלולי מניות אחוז קבלת ההלוואה מסכום קרן ההשתלמות קטן יותר

כיצד פועל החזר הלוואות מקרן השתלמות?

ההחזרים מובנים כך שיתאימו למצבים פיננסיים שונים, ומציע מודלים שונים כדי להבטיח שלווים יוכלו לעמוד בנוחות בהתחייבויותיהם מבלי להכביד על מצבם הפיננסי. הבנת אפשרויות ההחזר הללו חיונית לקבלת החלטות מושכלות וניהול הלוואה בצורה יעילה.

החזר חודשי שפיצר

מודל זה הוא הנפוץ ביותר, והוא כולל תשלומים חודשיים קבועים לאורך תקופת ההלוואה. תשלומים אלה כוללים בדרך כלל את הקרן והריבית, המחושבים כדי להבטיח שההלוואה תיפרע במלואה עד סוף התקופה. שיעור הריבית יכול להיות משתנה צמוד לפריים או קבוע וקשור למדד פיננסי כמו מדד המחירים לצרכן.

הלוואות בלון

הלוואות בלון מחייבות את הלווים לבצע תשלומים חודשיים קטנים יותר, המכסים בעיקר את הריבית, כאשר סכום הקרן ישולם בתשלום חד פעמי אחד בסוף תקופת ההלוואה. אפשרות זו יכולה להיות מועילה עבור אלו שמצפים לסכום כסף משמעותי בעתיד, אך היא עלולה להוות סיכון אם הכספים הצפויים לא יתממשו.

הלוואות גרייס מלא

תחת מודל זה, הלווים אינם נדרשים לבצע תשלומים עד לסוף תקופת ההלוואה, ובנקודה זו גם הקרן וגם הריבית ישולמו. בעוד שזה יכול להציע הקלה פיננסית זמנית, חשוב לקחת בחשבון את הריבית שנצברה ואת היכולת להחזיר את הסכום הכולל בבת אחת.

בחירת תוכנית ההחזר הנכונה דורשת הערכה זהירה של המצב הפיננסי ושל תחזיות ההכנסה העתידיות. ללא קשר לשיטה הנבחרת, החזר בזמן הוא חיוני כדי למנוע קנסות ולהבטיח את שמירת ערך קרן לכן אנו ממליצים לכם להתייעץ עם בעל מקצוע סוכן ביטוח לפני כל פעולה.

סיכום

לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות מתגלה כצעד פיננסי חכם עבור אלו הזקוקים לכספים, ומציעה ריביות נמוכות, אפשרויות החזר גמישות והיעדר קנסות על החזר מוקדם. כאשר הקרן עצמה משמשת כבטוחה, הלווים נהנים מתהליך יעיל נטול המורכבויות הכרוכות בהלוואות מסורתיות. עם זאת, הבנת הניואנסים של תוכניות ההחזר וההשלכות הפוטנציאליות על הקרן היא בעלת חשיבות עליונה. בדומה לכל החלטה פיננסית, שקילת היתרונות מול הסיכונים הפוטנציאליים מבטיחה שניצול המינוף תואם את היעדים והנסיבות הפיננסיים של האדם.

צריכים עזרה ניתן לפנות אלינו בהודעה – קישור

הפוסט האם הלוואה כנגד קרן השתלמות היא צעד פיננסי חכם? הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.

מבוא

בעולם הפיננסים האישיים, מציאת דרך בטוחה ומועילה לחסוך ולהשקיע את הרווחים שלך היא בעלת חשיבות עליונה.

קופת גמל להשקעה עומדת כאופציה מרתקת.

אשר המשלבת את היתרונות של חסכון עם פוטנציאל הצמיחה של השקעות.

מאמר זה עוסק במהותן של קופת גמל להשקעה , המאפיינים העיקריים שלהן, מי יכול להפיק מהן את המרב וכמה עדכונים חשובים לשנת 2024.

בין אם אתה משקיע מנוסה או שאתה רק מתחיל לנווט בעולם התכנון הפיננסי המורכב.

הבנת קופת גמל להשקעה יכולה להיות גורם משנה משחק בהשגת יעדיך הפיננסיים.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה  היא תוכנית חיסכון שנועדה לספק לאנשים אמצעי חסכון.

לכל טווח השקעה גם לטווח קצר, לטווח בינוני ובנוסף למטרות פרישה.

ניתן לבצע הפקדות חודשיות או הפקדות חד פעמיות עד לתקרה המותרת בחוק.

כספים אלו מושקעים לאחר מכן במגוון מכשירים פיננסיים, כגון מניות, אגרות חוב וניירות ערך ממשלתיים.

במטרה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה לחשבונות חיסכון רגילים כגון חסכון בבנק קרנות כספיות.

אחד המאפיינים המובהקים של קופת גמל להשקעה הוא היעילות שלה מבחינת מס.

הפקדות, ריבית שנצברה ומשיכות פטורות לעתים ממס אם מושכים את החיסכון כקצבה בגיל פרישה, מה שהופך אותה לאופציה אטרקטיבית לחיסכון לטווח ארוך.

עם זאת, חשוב לציין שמשיכה הונית חייבת במס רווחי הון בשיעור של 25%.

בנוסף, גמל להשקעה מוסדרות על ידי גופים ממשלתיים, מה שמבטיח מידה של בטיחות ושקיפות למשקיעים.

קופת גמל להשקעה מאפשרת צמיחה פוטנציאלית בערך הכספים לאורך זמן, תוך ניצול כוח הריבית דריבית.

זה הופך את קופת גמל להשקעה לכלי השקעה אידיאלי עבור אנשים שרוצים לאבטח את עתידם הפיננסי, לספק כרית לפרישה או לנסיבות בלתי צפויות.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה מתאימה במיוחד לאנשים המחפשים גישה בטוחה וממושמעת לחיסכון שלהם.

זוהי אפשרות מצוינת לחוסכים המעוניינים להפקיד צבירה קבועה של כספים או הפקדות חד פעמיות עם היתרון הנוסף של השגת הכנסה מהשקעות.

זה הופך אותו לאידיאלי עבור אלו שאולי לא נוטים לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלהם או לנווט בתנודתיות של שוק המניות.

בשנת 2024, ניתן להפקיד עד 79,006 ₪ בקופת גמל להשקעה שלהם, מה שהופך אותה לאפשרות נגישה וגמישה יותר לקהל רחב יותר.

קופת גמל להשקעה מתאימות לכולם כתוכנית חיסכון, כולל כחיסכון לילדים, ומציעות שילוב מאוזן של ביטחון, פוטנציאל צמיחה יעילות מס למי שמעוניין לחזק את החיסכון לגיל פרישה וניצול כוח הריבית דריבית.

ניתן לנייד את קופת הגמל להשקעה לבית השקעות אחר המראה תשואות גבוהות יותר לאורך זמן .

ההעברה תתבצע תוך כ-10 ימי עסקים ללא תשלום של מיסים ו/או עמלות .

האם ניתן לקחת הלוואה בקופת גמל להשקעה ?

בקופת גמל להשקעה אינכם חייבים למשוך את החסכון.

לאחר שצברתם סכום משמעותי בקופת גמל להשקעה ניתן לקבל הלוואה עד 80% מהיתרה שצברתם.

(לפי תקנון של כל חברה וחברה ולפי מסלול ההשקעה שבחרתם).

את ההלוואה ניתן לפרוס עד ל7 שנים עם ריביות אטרקטיביות של P-0.5% לבין P+0.5%.

(לפי תקנון של כל חברה וחברה ולפי תקופת משך ההלוואה ).

היתרון בפעולה זאת היא שאתם ממשכים לנצל את כוח הריבית דריבית וגם מקבלים הלוואה בתנאים אטרקטיביים .

סיכום

קופת גמל להשקעה עולות כאופציה חזקה עבור אנשים שרוצים לבנות עתיד פיננסי בטוח.

הן מציעות שילוב ייחודי של משמעת חיסכון, צמיחה בהשקעות ויעילות מס, מה שהופך אותן למתאימות למגוון רחב של משקיעים.

בהתחשב בהשלכות המס על רווחי הון, גמל להשקעה מתאימות למטרות תכנון פיננסי שונות.

כולל חיסכון לילדים חיסכון ללימודים חיסכון לדירה וכו'.

הבנת הניואנסים של קופות גמל להשקעה יכולה להיות מכשיר להשגת היעדים הפיננסיים שלכם, עם הרגולציה הממשלתית שלהן והפוטנציאל לתשואות גבוהות יותר, קופות גמל להשקעה בולטות כאפשרות משכנעת עבור כל מי שמחפש למקסם את החיסכון והתשואות על ההשקעות שלו בטווח הארוך.

מעוניינים לעשות סימולציה כמה חסכון יצטבר לכם בקופת גמל להשקעה לחץ כאן.

הפוסט מהי קופת גמל להשקעה ומיהו קהל היעד שלה? הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.

סל השירותים שקבוצת נייס ביטוח ופיננסים מספקת ללקוחותיה כוללים בין היתר, בדיקת תיק הביטוח, טיפול בתביעת פוליסות, ניהול מקצועי של הפנסיה (קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים), ייעוץ למשכנתאות, התאמת מסלולי השקעות, הטבות מס לפנסיונרים ועוד.

קבוצת נייס ביטוח ופיננסים עובדת ומנהלת קשרים עסקיים עם כלל בתי השקעות , חברות הביטוח והגופים הפיננסים הייעודיים שמסייעים למומחים שלה לקבל תמונת מצב רחבה ומקיפה שמאפשרת קבלת החלטות שלוקחת בחשבון את כלל הנתונים החשובים לטיפול בלקוחות. נייס ביטוח ופיננסים מספקת שירותים פיננסים וביטוחים לכל סוגי הלקוחות הפרטיים והעסקיים תוך כדי מענה ספציפי גם למעסיקים בדמות הסכמים אטרקטיביים אצל כל היצרנים וחיבור ככל שנדרש עם חברה מתפעלת שמסייעת למעקב אחרי הפקדות והפרשות תקינות לעובדים.

מאז הקמתה של נייס כקבוצת ביטוח מובילה בשנת 2018, נייס ביטוח ופיננסים צברה מוניטין בזכות מומחי הביטוח והפיננסים שלה: סוכני ביטוח, יועצי השקעות, מומחי מיסוי, יועצי משכנתאות ועוד.

בנייס מציבים את הלקוח במרכז ומעניקים לו שירות אישי מקצועי ומהיר

• אפיון וניתוח של פרופיל הלקוח (גיל, מצב בריאותי, היקף הכנסות/הוצאות, נכסים שנצברו וכו').

• תיאום ציפיות ראשוני.

• איתור תמהילי השקעה והכוונה בהתאם לצרכיו, ליווי מקצועי צמוד בבדיקת התיק הביטוחי וקבלת משכנתה אטרקטיבית.

• בניית דוח המלצות עבור חסכונות, ביטוחים, מימוש הטבות פיננסיות והתאמת מסלולי השקעות המתאימים לצרכי הלקוח.

כל פתרונות הביטוח והפיננסים במקום אחד!

אז אילו שירותים מקבלים בסוכנות נייס?

ניהול ביטוחים

• ניתוח התיק הביטוחי.

• בדיקה מקיפה על הפוליסות באמצעות דוחות והשוואות שפיתחנו בסוכנות

• איתור כפלי ביטוח.

• התאמת פוליסת בריאות עפ"י צורכי המבוטח ומשפחתו.

• המלצות על ביטוחי חיים ותאונות + בדיקה והשוואה להשגת תנאים משתלמים.

• ניהול מקצועי של ביטוח דירה המספק כיסויים למבנה ולרכוש: פגיעה בתשתיות, שריפה, פריצה, רעידת אדמה ועוד.

• ניהול של ביטוח משכנתה המשמש כערובה מול הבנק. בנוסף, חברת NICE תסייע לכם בהתאמת משכנתה משתלמת:

• הגשת בקשה למשכנתה.
• השגת אישור עקרוני
• משא ומתן מול הבנקים כדי להשיג לכם משכנתה משתלמת.

• ניהול ביטוחי רכב (חובה + מקיף).

• הצעות אטרקטיביות של ביטוח נסיעות לחו"ל תחת החברות המובילות והכל באפליקציה קלה ביותר לשימוש

• התאמה וניהול של ביטוח עסקים עבור עצמאים, חברות קטנות, חברות גדולות ותאגידים.

ניהול מוצרים פנסיוניים

קופת גמל לפי תיקון 190 – קופת גמל לבני 60 ומעלה המאפשרת להם ליהנות ממגוון יתרונות חשובים:

• קצבה פנסיונית עם פטור מלא ממס.
• הפחתת מס על רווח מ- 25% ריאלי ל- 15% נומינלי.
• דמי ניהול כדאיים.
• מעבר ללא עלות בין מסלולי חיסכון וקופות.
• אופציה לשלב בין השקעות בורסאיות ואלטרנטיביות ולהפחית בכך את רמת הסיכון.

קרן השתלמות – מכשיר פיננסי לטווח בינוני המאפשר לחסוך כסף לתקופה בת 6. ומה מיוחד בקרן השתלמות? הנה:

• בחלוף תקופת החיסכון ניתן למשוך את הכסף ללא עמלות ומיסים. 

• שכירים מפקידים לקרן כ- 2.5% מגובה הכנסתם והמעסיק מוסיף לכך כ- 7.5% נוספים.

• עצמאים המפקידים לקרן עד 4.5% מגובה הכנסתם (ועד תקרה מקסימלית של 20,520 ש"ח בשנה) ייהנו מהטבה של ניכוי במס אשר תפחית להם את גובה השומה (עד 13,203 ש" ח  ) .

• שכירים שהחליפו מקום עבודה ופתחו בו קרן השתלמות חדשה נהנים מצבירת ותק על חשבון הקרן הקודמת. לדוגמה: עובדת שיש לה קרן השתלמות עם ותק מצטבר של 4 שנים התחילה לעבוד במקום חדש ופתחה בו קרן השתלמות. בחלוף שנתיים מיום פתיחת הקרן היא תוכל למשוך את הכסף שצברה משתי הקרנות יחדיו. 

קרן פנסיה – מכשיר פיננסי ייעודי אשר נועד להבטיח לנו יציבות כלכלית בפנסיה. הנה היתרונות שלה:

• אופציה ליהנות מדמי ניהול אטרקטיביים וחיסכון לגיל הפנסיה תחת ניהול קפדני ששומר עליכם.

• מלבד החיסכון לפרישה, בקרנות פנסיה קיים 'מרכיב ביטוחי' אשר מספק הגנות עבור מקרי קיצון שונים: נכות, אובדן כושר עבודה ומוות (חלילה).

• עצמאים שחוסכים באמצעות קרן פנסיה יכולים ליהנות מ- 2 הטבות במס: ניכוי מס עבור 11% מההכנסות (עד 25,608 ש"ח בשנה) וזיכוי במס עבור 5.5% מההכנסות (עד 12,804 ש"ח בשנה לעמית מוטב ). 

תכנון פרישה – תכנון פיננסי הוליסטי לקראת היציאה לפנסיה:

• בדיקה והתאמה של מוצרים פנסיוניים בהתאם לצרכים של הלקוח ומשפחתו.

טיפול בתיק הביטוח: איתור כפל ביטוחי, הרחבת כיסויים, הוזלת גובה הפרמיה והתאמת כיסויים רלוונטיים (למשל – הצטרפות לביטוח מחלות קשות).

• תכנון יעיל של חבות המס שיכולה להפחית או להקל בתשלומי מיסים.

• תכנון בן דורי של העברת נכסים לצאצאים או מוטבים.

ניהול השקעות

קופת גמל להשקעה – מוצר חיסכון והשקעה אשר מאפשר לחסוך כסף לכל תקופת זמן. והנה היתרונות:

• נזילות כספית בכל תקופת החיסכון.
• ניתן לחסוך עד 79,005 ש"ח בכל שנה קלנדרית נכון ל2024 .
• מעבר חופשי בין מסלולים וקופות – ללא עלות.
• מעל גיל 60 – קצבה פנסיונית ללא תשלום מס!

פוליסת חיסכון – מוצר חיסכון והשקעה המשווק על ידן של חברות הביטוח. מה היתרונות? הנה:

• אין מינימום/מקסימום הפקדה.
• אתם בוחרים את מועד (אחת לשבוע, חודש, שנה וכו').
• דמי ניהול על צבירה בלבד!
• סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה המעניק פטור ממס עד תקרה לפנסיונרים יחידים וזוגות שנולדו לפני 31/12/1948 : עד 15,000 ליחיד ו- 18,360 לזוג .
• החזר המס הצפוי לשנת 2024 ליחיד 3,750 ש"ח ו- 4,590 ש"ח לזוג .
• ניתן לקבל הלוואות על חשבון הכספים המופקדים בפוליסה .

תיק השקעות – חשבון ייעודי לביצוע השקעות בורסאיות. למה כדאי לפתוח תיק השקעות? הנה הסיבות:

• הזדמנות "לעקוף" את הריבית הנמוכה במשק ולייצר תשואות משמעותיות על הכסף שלכם.

• ניהול התיק מתבצע ע"י מומחה השקעות אשר מכיר היטב את השוק המקומי והגלובלי ויודע לגבש אסטרטגיה שקולה ולבנות תמהיל השקעות אשר מתאים במיוחד לצרכים שלכם.

הפוסט נייס ביטוח ופיננסים בית אחד לכל הביטוחים הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.

אז מי יכול לפתוח קרן השתלמות? למה זה חשוב גם לעצמאים? וכיצד היא הפכה לכלי החסכון האידיאלי?

מי יכול לפתוח קרן השתלמות?

לעצמאים ניתן לפתוח כל בעל עסק שיש לו תיק עוסק מורשה או עוסק פטור.

כאשר העצמאי מחליט אם לפתוח חסכון ומה גובה ההפקדה החודשית או השנתית.

לשכירים בניגוד לעצמאי השכיר תלוי במעסיק באשר לפתיחה של קרן השתלמות.

אין חוק שמחייב את המעסיק לפתוח לעובדים קרן השתלמות.

למעט מקצועות או חברות שחלים עליהם צווי הרחבה או הסכמים קיבוצים .

ממולץ לבקש הטבה זאת מהמעסיק כחלק מדיוני השכר.

עקב כך שההפקדות עד לתקרה הינם פטורים ממס להבדיל מהעלה בשכר שהינה חייבת במס הכנסה .

הטבות המס שקרן השתלמות מאפשרת לנצל :

הטבה ראשונה בכספים המופקדים לקרנות ההשתלמות עד התקרה המותרת בחוק מקבלים הטבת מס בהפקדה.

עד תקרה של 1,571.2 ש"ח בחודש לשכיר.

ועד תקרה שנתית של 20,520 ש"ח לעצמאי (נכון לשנת 2024).

הטבה שניה לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הקרן שנצברה והרווחים.

ללא מיסים ועמלות ישירות לחשבון הבנק לכל מטרה החיסכון היחיד שפטור ממס רווחי הון.

האם ניתן לעבור בין קרנות השתלמות:

באוקטובר 2008 נכנסה לתוקף רפורמה אשר קבעה תקנות ניוד שמאפשרת מעבר בין קופות וקרנות בבתי השקעות שונים ללא עלויות וללא בירוקרטיה .

את המעבר רצוי לבצע בלווי סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון לאחר בחינה של המסלולים השונים והצרכים של כל תא משפחתי .

הלקוח מקבל הצגה מפורטת במערכת להשוואת קופות גמל וקרנות השתלמות המסייעת לו לבחור את המסלולים עם הביצועים הטובים ביותר הדבר עשויי להגביר את החיסכון לטווח ארוך בעשרות אחוזים.

החברות שהקופות שלכם נמצאים אצלם לא יודיעו לכם שיש אלטרנטיבות עדיפות להשקעה גם מאפיק התשואות וגם מאפיק הדמי ניהול המשולמים.

החברות בונות על הלקוחות שלא אוהבים שינויים ולא מבצעים בדיקה מקיפה תשואות של קרנות ההשתלמות והקופות גמל צריך למדוד לטווח ארוך של 5 שנים כך ניתן לנטרל אירועים חד פעמיים אשר משפיעים על התשואה .

חשוב להשוואות את הקופות לפי אותם המסלולים ואותה רמת חשיפה למניות לדוגמא :

ניתן לראות שיש פערים עצומים בין המסלולים השונים ובין החברות השונות.

אנו ממליצים לבצע בחינה עם סוכן ביטוח פנסיוני על פיזור ההשקעות ותמהיל החברות.

המאמר וכל המידע בו אינו מהווים ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ משכנתאות ו/או ייעוץ ביטוחי ו/או כל ייעוץ פיננסי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968, אשר אלו מתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

הפוסט מה זה קרן השתלמות? ולמה זה החיסכון האולטימטיבי? הופיע לראשונה ב-סוכנות נייס - ביטוח ופיננסים.