במאמר שפורסם לאחרונה באתר דה מרקר – themarker בשיתוף עם נייס סוכנות לביטוח.
הוסבר למה חשוב ביטוח פנסיוני.
המאמר מדבר על הנושאים הבאים שחשוב לבדוק בכל הקשור לביטוח פנסיוני וכיצד הוא מסייע לנו.
מהו ביטוח פנסיוני ?
המוצרים שנכנסים תחת ההגדרה של "ביטוח פנסיוני".
הינם קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל וקרן ההשתלמות.
למעשה, זהו חיסכון, שמופרש מדי חודש מתלוש השכר, אבל ניתן להפרשה גם פעם בשנה, כפי שעושים לא מעט עצמאים.
חיסכון פנסיוני מחולק לשני רבדים :
חלק הוני תשלום חד פעמי של סכום הצבירה כמו קרן השתלמות או קופות גמל וביטוחי מנהלים מלפני 2008.
וחלק קצבתי כמו קרן פנסיה וביטוח מנהלים שהתמורה תתקבל בתור קצבה חודשית מגיל פרישה של הלקוח.
יתרונות נוספים למקרה נכות ולמקרה פטירה מקרן הפנסיה והביטוח מנהלים.
בקרן פנסיה ולרוב גם בביטוח מנהלים יש כיסוי למקרה נכות עד לסכום של 75% מהשכר הקובע.
בנוסף יש כיסוי גם למקרה פטירה :
בקרן הפנסיה השארים של המבוטח יקבלו קצבה חודשית.
בת זוג קצבה של עד 60% מהשכר הקובע ועד 40% נוספים לילדים עד גיל 21.
לעומת זאת בביטוח מנהלים יש כיסוי למקרה פטירה אם הלקוח רכש סכום ביטוח למקרה מוות לפי גובה הסכום החד פעמי שהוא רכש עם סכום הצבירה שיש בפוליסה או לחילופין אם רכש סכום ביטוח כולל סכום הצבירה.
מה קורה עם ההפקדות והצבירות בחסכונות הפנסיונים ?
הכספים שנצברו בביטוחים הפנסיוני מושקעים בגופים המוסדיים.
כגון בתי השקעות או חברת ביטוח ושם הם מנוהלים.
לפי בחירת מסלול ההשקעות שביצעת בעת הצטרפות למוצר .
בחירת מסלול ההשקעות הינו נושא מורכב , כי אופיים של האנשים שונים זה מזה.
לכל אחד מצב אחר בחיים, גיל, מצב משפחתי, צרכים אחרים וכדומה .
לכן לא לכל אחד מתאים אותו מסלול השקעה.
במוצרים הפנסיונים ישנם מסלולים שונים, אשר מגדירים גבולות להשקעה במניות והשקעה באגרות חוב (אג"ח).
ככל שמתקרבים לגיל פרישה לרב הרכיב הסולידי בהשקעה גודל.
המאמר וכל המידע בו אינו מהווים ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ משכנתאות ו/או ייעוץ ביטוחי ו/או כל ייעוץ פיננסי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968, אשר אלו מתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
