שכירים או עצמאים, ויש לכם קרן השתלמות אז אתם בטוח יודעים שזה המוצר חסכון פנסיוני הטוב ביותר שיש.
אז מי יכול לפתוח קרן השתלמות? למה זה חשוב גם לעצמאים? וכיצד היא הפכה לכלי החסכון האידיאלי?
מי יכול לפתוח קרן השתלמות?
לעצמאים ניתן לפתוח כל בעל עסק שיש לו תיק עוסק מורשה או עוסק פטור.
כאשר העצמאי מחליט אם לפתוח חסכון ומה גובה ההפקדה החודשית או השנתית.
לשכירים בניגוד לעצמאי השכיר תלוי במעסיק באשר לפתיחה של קרן השתלמות.
אין חוק שמחייב את המעסיק לפתוח לעובדים קרן השתלמות.
למעט מקצועות או חברות שחלים עליהם צווי הרחבה או הסכמים קיבוצים .
ממולץ לבקש הטבה זאת מהמעסיק כחלק מדיוני השכר.
עקב כך שההפקדות עד לתקרה הינם פטורים ממס להבדיל מהעלה בשכר שהינה חייבת במס הכנסה .
הטבות המס שקרן השתלמות מאפשרת לנצל :
הטבה ראשונה בכספים המופקדים לקרנות ההשתלמות עד התקרה המותרת בחוק מקבלים הטבת מס בהפקדה.
עד תקרה של 1,571.2 ש"ח בחודש לשכיר.
ועד תקרה שנתית של 20,520 ש"ח לעצמאי (נכון לשנת 2024).
הטבה שניה לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הקרן שנצברה והרווחים.
ללא מיסים ועמלות ישירות לחשבון הבנק לכל מטרה החיסכון היחיד שפטור ממס רווחי הון.
האם ניתן לעבור בין קרנות השתלמות:
באוקטובר 2008 נכנסה לתוקף רפורמה אשר קבעה תקנות ניוד שמאפשרת מעבר בין קופות וקרנות בבתי השקעות שונים ללא עלויות וללא בירוקרטיה .
את המעבר רצוי לבצע בלווי סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון לאחר בחינה של המסלולים השונים והצרכים של כל תא משפחתי .
הלקוח מקבל הצגה מפורטת במערכת להשוואת קופות גמל וקרנות השתלמות המסייעת לו לבחור את המסלולים עם הביצועים הטובים ביותר הדבר עשויי להגביר את החיסכון לטווח ארוך בעשרות אחוזים.
החברות שהקופות שלכם נמצאים אצלם לא יודיעו לכם שיש אלטרנטיבות עדיפות להשקעה גם מאפיק התשואות וגם מאפיק הדמי ניהול המשולמים.
החברות בונות על הלקוחות שלא אוהבים שינויים ולא מבצעים בדיקה מקיפה תשואות של קרנות ההשתלמות והקופות גמל צריך למדוד לטווח ארוך של 5 שנים כך ניתן לנטרל אירועים חד פעמיים אשר משפיעים על התשואה .
חשוב להשוואות את הקופות לפי אותם המסלולים ואותה רמת חשיפה למניות לדוגמא :
ניתן לראות שיש פערים עצומים בין המסלולים השונים ובין החברות השונות.
אנו ממליצים לבצע בחינה עם סוכן ביטוח פנסיוני על פיזור ההשקעות ותמהיל החברות.
המאמר וכל המידע בו אינו מהווים ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ משכנתאות ו/או ייעוץ ביטוחי ו/או כל ייעוץ פיננסי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968, אשר אלו מתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
