מעוניינים לרכוש דירה ? הכתבה הזאת עבורכם

תהליך לקיחת משכנתא ב -3 שלבים קצרים עם יועץ משכנתאות

1. קבלת כלל המסמכים הרלוונטיים, לרבות תלושי שכר של בני הזוג + טופס 106 , תעודת זהות , אישורי הכנסה ממקורות שהם לא משכורת –  לינק לרשימה
2. מעבר על הצרכים שלכם בלקיחת המשכנתא מבחינת עלות הדירה וההוצאות הנלוות, ההחזרים שיש לכם שיישארו גם לאחר נטילת המשכנתא
3. הוצאת מכרז מפורט בהתאם לתמהיל המסלולים שסוכמו אתכם לכל הבנקים – קבלת התייחסות והתחלת מו"מ

שלושה צ'ק ליסטים חשובים ביותר בבחירת תמהיל המשכנתא

1. תחשבו היטב על ההכנסות וההוצאות שלכם בטווח הרחוק ולא רק בטווח הניראה לעין
2. תוודאו שבמידה ואתם רוצים להחזיר חלק מהמשכנתא לא יהיו לכם קנסות והוצאות כבדות
3. תמיד תזכרו – יועץ המשכנתא בבנק הוא עובד בנק ולא יכול לתת הצעות חלופיות מבנקים מתחרים

מה צריך לזכור במסלולי המשכנתא?

1. ככל שתיקחו ותפרסו ליותר שנים כך תשלמו יותר ריביות יקרות לבנק
2. התזרים המשפחתי הוא המלך – אי אפשר להגזים באקסטרא הוצאות ואז להיחנק!   משכנתא כבדה ולאחר מכן ליטול הלוואות , הלוואות רגילות יקרות בהרבה ממשכנתא!

לפני שלוקחים משכנתא, בודקים את כל השוק, עדיף לקבל מקסימום הצעות ומקסימום אישורים עקרוניים

3 דברים שאסור לכם לעשות כשאתם ניגשים לקחת משכנתא

1. אל תשדרו שאתם בלחץ של זמנים , להיפך תבהירו שפיניתם זמן ואתה תבדקו במספר בנקים נוספים
2. חשוב ביותר להכין שיעורי בית ולהגיע מוכנים מבחינת מונחים בסיסיים
3. לא בהכרח לבקש את הריבית הכי נמוכה – ככל הניראה במקרים כאלו יציעו לכם ריביות צמודות מדד

הלכתם לבנק שאמר לכם שאתם לא רשאים לקבל משכנתא

1. חשוב להוציא דוח נתוני אשראי שייתן לכם תמונת מצב על הבעיות אשראי שיש לכם , בחלק מהדברים ניתן בקלות לטפל ולשפר את מצבכם
2. לא לרוץ לעוד בנקים, רוב הבנקים עובדים בשיטות דומות ועל נהלים מוכתבים מהמפקח על הבנקים ולכן סביר שגם הם ידחו אתכם וזה עשוי לפגוע בכם
3. קיימות חברות ייעודיות ללקוחות עם בעיות אשראי – לא כל יועץ יודע לפתור את זה ולכן נדרש להגיע לאחד שבקיא בתחום

ניגשתם לבנק והמשפטים הבאים מוכרים לכם ?

1. לא קיים לך מספיק הון עצמי לטובת רכישת דירה
2. ההכנסה של התא המשפחתי שלכם לא מספיק גבוהה
3. לצערי אף בנק לא יסכים לממן לך את העסקה.

• אתם לא חייבים לקחת את כל המימון מהבנק שרשאי לתת 75% בלבד ע"פ המפקח על הבנקים
• ניתן תמיד לקחת חלק מהכסף מגוף חוץ בנקאי אחר שעשוי לתת לנו פתרונות ראויים ולאפשר לנו את רכישת הבית שאנחנו רוצים

זכיתם בדירה במחיר למשתכן ואמרו לכם שאתם רשאים לשלם 10% בלבד?

• לא נכון – מדובר על דירות עד 1.5M ₪ בלבד
• המחיר שקיבלתם זה לא המחיר הסופי! יש מדדים, הצמדות, השלמות למטבח ומיזוג ולכן חשוב ביותר לשמור כספים.
• חשוב ביותר לעשות סדר בחשבון שלכם ולראות בצורה שמרנית עם אילו החזרים אתם יכולים להתמודד

במידה ואתם שכירים ורוצים לקחת משכנתא 3 דברים חשובים שעליכם לדעת

• חשוב ביותר להראות יציבות תעסוקתית ולא מחליפים עבודות לעיתים קרובות, עדיף לשמור של כשנה
• היכולת שלכם ליטול משכנתא תיקבע ע"פ הממוצע של 3 תלושי שכר אחרונים שלכם – נסו ככל שניתן לשמור על ממוצע גבוה

אנחנו עושים את העסקה הכי גדולה בחיים שלנו, כיצד בוחרים יועץ משכנתא?

• חשוב לראות ניסיון וקבלות – חשוב לוודא שהיועץ עשה את זה מאות ואלפי פעמים
• חשוב לוודא שהיועץ חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות
• חשוב ביותר שיהיה אנושי, נחמד ואדיב – לקיחת משכנתא זה תהליך וחשוב לעשות אותו עם אדם נעים
• קשרים בבנקים ! הקשרים בבנקים הם מהמרכיבים החשובים ביותר, יועץ שעובד שנה שנתיים, לא מחזיק בקשרים , קשרים בבנקים מסייעים לתנאים טובים יותר מתוך יחסי אמון עם אותו יועץ

מה זה מחזור משכנתא ולמי כדי לעשות את זה?

• מחזור משכנתא זה לקחת משכנתא קיימת , לסלק אותה ולקחת חדשה
• מחזור עשוי להיות מיחזור חלקי בלבד, שמירה על המסלולים הטובים הנוכחיים וטיפול בלבד במסלולים הפחות טובים
• ניתן לעשות מחזור חלקי בבנק אחד והעברת חלק מהמשכנתא לבנק אחר
• כדי לבחון מחזור משכנתא בהתאם למועד לקיחת המשכנתא שלכם ולמצב הריבית הקיים בשוק

מה 3 הדברים החשובים ביותר בבחינת משכנתא

• תמהיל המשכנתא מבחינת אורך התקופה, אופי המסלולים ובחירות סוגי הריביות
• שיעור הריבית בכל מסלול
• התאמת ההחזר לאופי ההוצאות המשפחתיות – כפי שאמרנו הלוואת רגילות יקרות ממשכנתא

רוצים לרכוש דירה חדשה ? 3 דברים שחייבים לוודא לפני

• חשוב ביותר לבדוק האם הבנק עומד מאחוריכם ובאמת תקבלו את הכסף שאתם צריכים
• לאור השינויים במחירי הדירות בחלוף שנת 2023, אולי תשקלו בחינה מוקדמת של שמאי מקרקעין – לאור התקופה לא תמיד תהיה הלימה בין התשלום לקביעת השווי
• מעבר לכל מחיר הדירה יש תוספות :
• שיפוץ והתאמה לצרכים שלכם
• מס רכישה – לינק חישוב מס רכישה
• עלות עורכי דין – לינק לחוק הגבלת שכר הטרחה שמותר לקבלן לדרוש לעורך דין
• תשלום עבור תיווך – לינק לחוק המתווכים במקרקעין
• חברת בדק – תערוך עבורכם ותמציא לך אסמכתא ואחראיות על בדיקה קונסטרוקטיבית של הדירה

אילו 3 הטבות קיימות ולא תמיד מבליטים לנו אותן

1. מסלול זכאות במשכנתא – מי שזכאי עשוי לקבל הטבה של מסלול מוזל בחצי אחוז וניתן לפרוע אותו בגל רגע ללא קנסות .
2. פתיחת תיק – ניתן להתמקח ולקבל הנחה ולעיתים אפילו פטור
3. שמאות שמסובסדת ע"י הבנק – מי שיש לא זכאות זכאי לקבל שמאי בעלות של כ 300 ₪ במקום 600 ₪

לסיכום, ודאו שפיניתם מספיק זמן לביצוע הבדיקות הרלוונטיות, מדובר על תהליך כולל של כחודש וחצי, נהלו את הזמן הזה בקפידה תוך בדיקה ובחינת מקסימום יועצים שקיבלתם עליהם המלצות , בחינת הבנקים האטרקטיביים ביותר והכי חשוב בדיקה פנימית בתא המשפחתי שלכם שההחזרים תואמים את היכולות הכלכליות שלכם. שיהיה בשעה טובה ובהצלחה נייס ביטוח ופיננסים !