ביטוח המשכנתא הוא כנראה אחד הביטוחים החשובים ביותר שאנו עושים בעת רכישת דירה.
זה מוביל אותנו למקרה שנתקלנו בו לאחרונה.
מקרה ספציפי זה יכול אולי לסייע לכם להבין מי הבנק שהכי כדאי לפנות אליו לביטוח המשכנתא.
"אני ואשתי בשעה טובה אחרי חיסכון ועבודה קשה של שנים רכשנו דירה בכפר סבא בעלות של M2.4 ₪.
יש לנו הון עצמי של 900,000 ₪ בלבד ואנחנו זקוקים למשכנתא על סך M1.5 ₪.
אנחנו רוצים לקבל את המשכנתא הזולה ביותר בשוק מה עליי לעשות?"
האמת שהתשובה למקרה הזה לא כל כך פשוטה.
הדוגמא הקלאסית שציינו בפניכם היא דילמה של הרבה אנשים, והיא חשובה מאוד בוודאי למי שרוצה לקבל את הצעה הטובה ביותר.
אז מה הכי חשוב לבדוק? מה לא אומרים לנו? ומי באמת הבנק הכי זול במדינה?
מי הבנקים שמעניקים הלוואות משכנתא?
מבחינת מתן משכנתא כמעט ורוב הבנקים בישראל מעניקים את האפשרות הזאת.
אך מי הבנק הזול ביותר?
לצערנו לא מדובר בפתרון קסם , זה תלוי בהרבה מאוד סיבות.
לדוגמא, מה סכום ההלוואה ביחס לשווי האובייקטיבי של הנכס, מה הן רמות השכר, דירוג האשראי שלכם ועוד.
נתון נוסף שהבנק בוחן ואף יפתיע אתכם הוא היכן נמצא הבנק מבחינת יעדי המשכנתא שהוא יכול לתת.
כל בנק במדינת ישראל בהתאם להנחיות משרד האוצר והמפקח על הבנקים, מחויב לרמת הלימות הון.
אותה רמת הלימות הון שומרת למעשה על המוסדות הפיננסים במדינת ישראל בכלל ובפרט על הבנקים.
במידה והבנק קרוב ליחס הלימות ההון או רחוק מיחס הלימות ההון שלו, תהיה לזה השפעה.
השפעה שיכולה להשפיע על אופי ורמת אטרקטיביות שתוכלו לקבל או שהוא יבחר לתת לכם.
למעשה זה עובד בצורה פשוטה, ככל שההיצע גבוה יותר, הבנק ימכור בזול יותר.
זאת כמובן תלוי פרמטרים נוספים כמו רמת הריבית במשק, גודל הבנק, ועוד.
לבסוף צריך להבין כי בפועל כמעט כל הבנקים הישראלים נותנים משכנתאות לאנשים פרטיים.
אך על מנת להבין מה ההצעה הכי טובה ביותר שתוכלו לקבל עדיף להתייעץ עם גורם מקצועי.
