במדינת ישראל כולם מלמדים אותנו לחשוב שקודם כל צריך לקנות בית וביחד עם זה לקיחת משכנתא.
חשיבה זו מושרשת בתוכנו כל כך עמוק שעבור חלקנו זו הפכה לשאיפה המרכזית בחיים.
אך האם אפשר להתעלם מהעובדה שהחלום של רובנו כל כך יקר ?
למה אי אפשר לחיות כמו באזורים באירופה לדוגמא עם שוק שכירות מפותח ומפוקח?
החלום הגדול של רובנו ככולנו הוא להגיע לכדי בעלות על בית משלנו, להרגיש אדונים לעצמנו ולדעת שזו חלקות האלוהים שלנו מבלי שיגעו לנו בה.
האם באמת זה נכון ? לא בטוח. אולי עדיף לגור היכן שאנחנו רוצים ולקנות איפה שכדאי ?
אומנם רכישת בית לכאורה זו החלטה אחת, בפועל זה מצבור ענק של החלטות קטנות כגדולות שדורשות מחשבה, התייחסות ובדיקות מעמיקות.
חלק קטן מהשאלות מופיע לכם כאן כתמונת מצב לקראת מה אתם הולכים,
- איזה נכס הכי כדי לי לקנות?
- האם עלי לקנות נכס שתואם את צרכיי נכון להיום או בהסתכלות שנים קדימה, אם שנים קדימה, כמה קדימה?
- האם עליי לקחת משכנתא? אם כן כמה? באיזה בנק? והאם עדיף לי להתחייב בגיל כזה או אחר
בנוגע לאופי הנכס שהחלטתם לרכוש נכון לכתיבת שורות אלו, עדיין רוב הישראלים, נוטים לבחור ביועצי המשכנתאות של הבנק שלהם.
בחירה נוספת זה ללכת על תמהיל משכנתא שניראה להם תקין לאותם ימים של החתימה בלי להתחשב בעתיד הוצאות של התא המשפחתי.
מבדיקות שנעשו, חלק ניכר מנוטלי המשכנתא כלל לא עורכים השוואה עם בנקים נוספים לפני נטילת המשכנתא.
המשמעות של נטילת משכנתא פירושה בפועל, שינוי סדרי עדיפויות של ההוצאות שלנו בתא המשפחתי והכנסת שותף קשיח למיזם חדש בחיינו שנקרא הבית שרכשנו.
מתוך ניסיון של שנים רבות ובחינת עשרות אלפי לקוחות שנטלו משכנתא יש לנו מסקנות חד משמעיות לכל נוטל משכנתא באשר הוא,
- קריטי וחשוב ביותר להיעזר בבעלי מקצוע ראויים וטובים מתוך המלצות של מכרים
- יש לבחון בחינה מעמיקה את סוגי ההלוואות והריביות לרבות הלוואות בלון , לתקופות קצרות ובריביות משתנות
- מומלץ להיוועץ ביועץ משכנתאות בלתי תלוי שמכיר ועובד עם כל הבנקים
- יש לבחון לפחות 3 בנקים שונים ולדאוג לעשות משא ומתן לאחר קבלת ההצעות
איך מקבלים את הריביות ותמהיל המשכנתא המתאימים ביותר עבורך
- מגיעים מוכנים לבנק עם הבנה בסיסית של המושגים בתחום המשכנתא
- יועץ שעובד בשבילך! ולא בשביל הבנק – לינק למושגים משכנתא
- איש קשר יחיד שחוסך לך זמן ועבודה מול הבנקים
- ייעוץ אובייקטיבי של יועץ משכנתאות מבוסס ניסיון מוכח והמלצות מכרים
- נוטלים משכנתא בהתאם ליכולות הפיננסיות שלך
- ביצוע מעקב שוטף עד לקבלת המשכנתא וסיום העסקה
לקיחת משכנתא בקלות וביעילות?
יועץ משכנתאות טוב יבצע עבורכם את כל הבדיקות ללא עלות וללא התחייבות.
וזאת בשיחת טלפון קצרה של כמה דקות בלבד
אילו בדיקות נדרש לעשות ?
- האם כדאי לי לקחת משכנתא?
- האם אני עומד בקריטריונים של קבלת משכנתא
- מה המינוף שהכי נכון עבורי ליטול בהינתן הנכס שאני מבקש לרכוש
- האם כדי לי לבצע מחזור משכנתא ובמידה וכן האם לכל ההלוואה?
- מתן תמונת מצב ריאלית נכון ליכולותיי הכלכליות ולמצב השוק על אופי ותמהיל ההלוואה
סוגי מסלולי המשכנתא המצויים כיום בתמהיל המשכנתאות
משכנתא במסלול ריבית פריים
משכנתא צמודה לריבית הפריים של בנק ישראל, הריבית משתנה ברמה החודשית לפי השינויים מריבית בנק ישראל.
בתנאי ריבית נמוכים, כפי שהיו עד אפריל 2022, הריבית המשולמת נמוכה מאוד.
במידה וריבית בנק ישראל עולה הריבית יכולה לעלות בצורה מהירה, כפי שאנו רואים בשנה האחרונה.
משכנתא במסלול ריבית קבועה צמודה למדד
גובה ריבית המשכנתא אינו משתנה לאורך השנים ונשאר זהה לגובהו ביום שלקחתם את המשכנתא.
אבל ההחזר החודשי (ריבית וקרן) צמוד למדד המחירים לצרכן ויכול להשתנות.
משכנתא במסלול ריבית קבועה לא צמודה למדד
משכנתא שגובה הריבית שלה קבועה ואינו צמוד למדד או לשינויי ריבית בנק ישראל.
ההחזר החודשי נשאר יציב לאורך התקופה ולמעשה היציבות במסלול היא רבה מאחר ומסלול זה לא חשוף לשינויים.
משכנתא במסלול ריבית משתנה צמודה למדד
חלק הריבית בהחזר המשכנתא משתנה אחת לתקופה, כפי שקבוע בחוזה, בדרך כלל כל שנה או כל 5 שנים.
עם הגיע נקודת שינוי – הריבית תעלה או תרד, לפי הגובה שלה בתאריך השינוי.
גם כאן, ההחזר כולו צמוד למדד המחירים לצרכן.
משכנתא צמודה למט"ח, לרוב דולר או יורו
משכנתא צמודה למט״ח הקרן והריבית צמודות לדולר או לאירו. הריבית במסלול זה משתנה כל 3 או 6 חודשים, תלוי בהסכם. הדולר או האירו מחושבים וצמודים לריבית הלייבור.
