ניהול השקעות

נוצרה כדי לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו מצד אחד ולא להכריח אותו לסגור את הכסף עד גיל פרישה. לקופת גמל להשקעה מופרש כסף רק בידי המשקיע ולא מעסיק או כל אדם אחר. ניתן להפקיד כסף לקופת גמל להשקעה כקצבה חודשית מוגדרת מראש באמצעות הוראת קבע או כהפקדות חד פעמיות באמצעות העברות בנקאיות וצ'קים. ונכון לשנת 2026 ניתן להפקיד עד 83,641 ש"ח בשנה קלנדרית לאדם (התקרה מתעדכנת מדי שנה לפי המדד). בנוסף קופת גמל מציעה למשקיע מגוון מסלולים לבחירה, ביניהם:

• סולידי(מורכב ברובו מאג"ח)
• בינוני(שילוב מאוזן בין מניות לאג"ח)
• מסלול מנייתי(מורכב כולו ממניות)
  
  

לאנשים שרוצים לחסוך לטווח הארוך ויודעים שלא ימשכו אותו עד גיל הפנסיה(60+) ואין להם את הרצון/ידע/כוח להתעסק עם שוק ההון והשקעות קופת גמל היא כלי מצוין לחיסכון והשקעה. אך גם לחבר'ה צעירים יותר המעוניינים בחיסכון לטווח קצר יותר יכולה להתאים קופת גמל להשקעה בגלל הנזילות שלה.

היתרונות הבולטים של קופת גמל להשקעות הם:

• נזילות
• דמי ניהול נמוכים (התקרה החוקית היא 1.05% מהצבירה ובפועל רוב הקופות גובות פחות)
• ניתן לעבור בין מסלולים שונים ובין קופות שונות מבלי שיחשב כמכירה (כלומר, אין מס במעבר).
• ניתן ליהנות מהטבות משמעותיות אם ממתינים עד לגיל 60
• ניתן לחסוך דרכה בהוראת קבע ובאופן חד פעמי (עד 83,641 ש"ח בשנה נכון לשנת 2026)

ניהול תיק השקעות זו הזדמנות מעולה להיכנס לשוק ההון ולתת לכסף שלכם לעבוד, כאשר מומחי השקעות ואנליסטים משקיעים את כספכם במספר מכשירים פיננסיים כגון: אג"ח מניות, מדדים, מניות וכו..

למה לנהל תיק השקעות ?

ניהול מקצועי של תיק השקעות מעניק לך יתרונות רבים, בהשוואה לניהול השקעות באופן עצמאי, להלן שני יתרונות בולטים :

• זמן – השקעה בשוק ההון היא עבודה במשרה מלאה, שגוזלת זמן רב והתעסקות ברמה היום – יומית, זמן שלרובנו לא קיים.
• ידע וניסיון – גם אם יש לך זמן, ייתכן שאינך מתמצא או מנוסה בתחום ואתה עלול לבצע פעולות לא חכמות שיכולות להשפיע על עתידך הכלכלי.
• התאמה אישית – אפשרות השקעה במגוון רחב של אפיקי השקעה תוך אפיון של צרכי הלקוח ועדכון מידי בהתאם למצב השוק ורצון הלקוח.
• שירות אישי – מנהל תיק השקעות מקצועי ובעל ניסיון ילווה אישית את התיק שלך ויהיה זמין לכל שאלה ובקשה.
• שקיפות מלאה – ניתן לצפות באתר הבנק ובאתר החברה המנהלת.

מדובר בפתרון אלטרנטיבי מעולה לתוכניות חיסכון בבנק. ישנן מגוון פוליסות עם מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות שמותאמות ספציפית לצורכי החוסך. המוצר משלב לצד השקעה בשוק ההון גם השקעה בנכסים שאינן סחירים כגון: נכסי נדל"ן, השקעות ישירות בתשתיות, קרנות הון סיכון, אשראי וכו..

יתרונות של פוליסות חיסכון:

• נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא תשלום קנס או הגבלה בתחנת יציאה.
• אפשרות הפקדה גמישות – חודשית או סכום חד פעמי או שילוב בין שניהם (סכום ההפקדה המינימלי נקבע לפי חברת הביטוח).
• התאמה אישית – אפשרות השקעה במגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות בהתאמה אישית לחוסך.
• עלויות נמוכות – דמי ניהול שנתיים בלבד, ללא דמי ניהול מהפקדה וללא עמלות נוספות כגון : עמלות קניה ומכירה, דמי שמירה ועוד.
• דחיית אירוע מס – את שיעור המס שעומד על 25% מהרווח הריאלי משלמים רק במקרה של משיכת הכספים ולא במעבר בין מסלולי השקעה.
• שקיפות מלאה – ניתן לצפות באתר "ביטוח – נט" ובאתר החברה המנהלת.