מאת: קבוצת נייס ביטוח ופיננסים | עודכן: ינואר 2026
העלאת תקרת מחיר למשתכן
תקרה חדשה: 2,100,000 ₪ (לעומת 1,800,000 ₪ בעבר)
המשמעות:
לקוחות הזכאים לתכנית מחיר למשתכן יכולים לקבל משכנתא גדולה יותר בהתאם לתקרה המוגדלת.
2. הוראת השעה הפכה לתקנה קבועה
התקרה של כל מטרה משכנתאית היא:
50% + 200,000 ₪
ולא יותר מ-70% מהשווי
משמעות:
• אם לקוח דורש מטרה אחת (כמו קניית דירה), הגבלת ההלוואה היא 50% מהשווי + 200,000 ₪.
• אף משכנתא לא תוכל לעבור 70% מהשווי — גם אם מתאימה מבחינת יכולת החזר.
3. דיווח על דירה חליפית = הצהרה על סגירת משכנתא
החל מהשינוי, דירה חליפית לא תיחשב כהתחייבות קבועה.
המשמעות:
בנק ישראל קובע שמי שמדווח שברשותו דירה חליפית זה במקביל להצהרה שנעשתה על סגירת המשכנתא בדירה הקודמת.
כלומר, לא ניתן להסתמך על כך כהתחייבות פתוחה שמכבידה על היכולת הקלסית.
4. חישוב התחייבויות משולב בתוך 40% מההכנסה הפנויה
כל ההתחייבויות על דירה ייכללו יחד בחישוב ה-40% הכנסה פנויה לחזר.
תקופת מעבר: יכנס לתוקף 1.7.2026 (חמישה חודשים מיום הכניסה לתוקף של סעיפים האחרים).
דוגמה להפשטת הכלל:
אם לקוח רוצה תוספת משכנתא על דירה קיימת, הבנק יחבר:
• המשכנתא החדשה AND
• המשכנתא הקיימת
אם הסכום המשולב של תשלומי החזר עולה על 40% מההכנסה הפנויה, הבקשה תידחה.
פירוש מעשי:
הדבר מקשה מאוד על איחוד הלוואות/משכנתאות כי הסכום הכולל של התשלומים יכול בקלות לחרוג מה-40%.
תקופת מעבר – כור זמן “קל”
בינתיים (עד 1.7.2026) הבנקים מחשבים את ה-40% לפי המצב הנוכחי, ללא הכללת חלק מההתחייבויות הישנות.
זה נותן חלון של כ-5 חודשים שבו החישוב עדיין “מקל”, לפני הכניסה המלאה של התקנה.
מסקנות חשובות ללקוחות
- לקוחות במסגרת מחיר למשתכן יכולים כיום לקבל סכום משכנתא גבוה יותר.
- לא כדאי להסתמך על דירה חליפית כהתחייבות פתוחה לחישוב 40%.
- איחוד הלוואות/משכנתאות יהיה קשה יותר מ-1.7.
- מי שמתכנן שינוי/תוספת הלוואה עדיף לבצע זאת בעוד 5 החודשים הקרובים, בהנחה שהבנקים ימשיכו את חישוב ההכנסה הפנויה “המקל”.
הכתבה עליה התבססנו:
https://www.calcalist.co.il/real-estate/article/byazzjpwwe
